| 消費金融公司試點已經(jīng)慢慢放開，發(fā)起人由首批銀行系為主，逐步拓展到家電制造、零售百貨和電子商務企業(yè)等。電商系螞蟻“花唄”、“京東白條”等互聯(lián)網(wǎng)消費金融也已開展得如火如荼。面對巨大的個人消費領域的市場，在個人消費金融領域已經(jīng)有出現(xiàn)了銀行與電商爭奪的情況。 央行最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月末，金融機構消費類貸款余額達185974.21億元，比去年年末新增32214.76億元。值得一提的是，消費類貸款在住戶貸款中的比例從去年1月份的66.62%上升至去年11月末的69.62%。 雖然，消費信貸在信貸結構占的比率還趕不上發(fā)達國家，但是，按照目前的增速，國內(nèi)的消費信貸市場潛力巨大。易觀統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國消費信貸在信貸結構中占比僅為20%左右，而在信貸發(fā)達的美國市場，消費信貸的占比超過60%。但是根據(jù)艾瑞咨詢機構預計，2014～2019年中國消費信貸規(guī)模依然將維持19.5%的復合增長率，預計2019年將達到37.4萬億元，是2010年的5倍。 這些潛在的有消費金融需求的人群，正是各大電商、互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭相搶奪的用戶。據(jù)了解，目前市場上主要有四大派系，最傳統(tǒng)的要數(shù)消費金融公司，諸如捷信、佰仟、買單俠等消費金融公司，通過與線下的3C等賣場進行合作，為消費者提供電子產(chǎn)品的分期付款業(yè)務 。當然，也有一些商業(yè)銀行推出了消費信貸產(chǎn)品，以及北銀、中銀、興業(yè)等中小銀行設立的消費金融公司，多為發(fā)放現(xiàn)金貸款。 據(jù)測算，消費金融占傳統(tǒng)銀行的信貸產(chǎn)品供給不到15%，另外85%是對公的企業(yè)性質、經(jīng)營性質的貸款。在15%針對個人的消費類貸款的部分中，有12%是中長期消費信貸，通常為住房按揭貸款。 除了金融機構外，近年來，互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭也在消費金融市場布局。早在2014年2月，京東金融就推出“京東白條”，植入京東商城的消費場景內(nèi)，以賒銷的方式實現(xiàn)購物分期，這部分金融服務恰好能對接那些沒有銀行信用卡卻期望得到分期付款體驗的用戶。此后，螞蟻金服旗下產(chǎn)品“螞蟻花唄”在2015年4月份上線，植入淘寶網(wǎng)購物場景;騰訊借微眾銀行渠道于2015年5月在QQ社交軟件中植入“微粒貸”，無一例外都在開拓線上消費金融用戶市場的機會。 行動員了解到，從2015年開始，面對著企業(yè)貸款不敢貸，銀行又有業(yè)績壓力的狀況，不少銀行開始大量發(fā)放信用貸款。不過，信用貸款也不是漫無目的發(fā)放，在業(yè)績壓力的重擔下，不少銀行將貸款目標客戶群轉到了個人貸款，尤其是信用貸款方面。 青島某國有銀行相關人士表示，“伴隨利率市場化的進程，在大中型企業(yè)貸款對銀行利潤貢獻有所下降的同時，小企業(yè)貸款、個人貸款業(yè)務對銀行利潤總額的貢獻將逐步提高，推動個人消費貸款業(yè)務快速發(fā)展是當前環(huán)境下的必然選擇?！?br> 無論是消費金融公司、銀行還電商或是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，個人征信都是重要參照。在國內(nèi)征信體系不完善、央行征信系統(tǒng)尚未接入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的背景下，征信無疑制約和影響著平臺開展這一業(yè)務。相比央行征信系統(tǒng)主要收集以銀行信貸信息為核心的個人信息，民營征信機構的數(shù)據(jù)來源更加寬泛，品種也更加豐富，但這也引發(fā)了關于個人征信機構權威性的爭議。 據(jù)了解，個人消費金融機構在數(shù)據(jù)收集、評分體系方面截然不同，例如，芝麻征信主要依靠螞蟻金服實名用戶在淘寶、天貓的消費和支付數(shù)據(jù)，還包括投資、理財、生活、公益等其他數(shù)據(jù)，并引入合作商戶、最高人民法院等多方面的數(shù)據(jù)。騰訊征信則有強大的QQ用戶、微信用戶數(shù)據(jù)，在門戶、娛樂等領域的用戶規(guī)模龐大。而前海征信的來源以平安集團內(nèi)部數(shù)據(jù)為主，并連接多家金融機構的數(shù)據(jù)、車險違章等非金融信息。城市信報/信網(wǎng)行動員 張俊達 [編輯：帛幼] 文章來源：信網(wǎng)。如上內(nèi)容為青島信息港（www.xiewudingchuang.com）官方網(wǎng)站綜合整理發(fā)布，版權歸原作者所有。青島信息港官方網(wǎng)站是山東青島區(qū)域化綜合性新媒體平臺，目前青島信息港已全網(wǎng)覆蓋，主要有今日頭條、微博、微信、嗶站、知乎、搜狐新聞、網(wǎng)易新聞、騰訊新聞、新浪新聞等商業(yè)平臺，以及中央和省市地方官方媒體平臺入駐號，實現(xiàn)了全網(wǎng)覆蓋。青島信息港是山東半島地方信息門戶，擁有廣播電視經(jīng)營許可證，按規(guī)定進行工信部和公安局的備案，內(nèi)容源于網(wǎng)絡，版權歸原網(wǎng)站所有，如有侵權請聯(lián)系。如需轉載時請保留原版權的完整信息，否則追究侵權責任。 |
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